NO.449 債務整理　⇒　債務承認後の和解交渉

＜事案＞

　消費者金融１社，残債務２０７万円で直前にご本人が債務承認（注１）をしており，時効援用（注２）ができない案件。本人が長期間放置して，債権者は強い不信感を持っており，交渉は難航する可能性がありました。

＜解決に至るまで＞

各社の債務額と和解内容（概要）

○アコム株式会社　残債務額：２０７万円（元本４５万円，遅延損害金１６２万円）　

　和解額２７万円　　１万５０００円　×　１８回払い

＜最終的な結果＞

　最後の弁済から１３年が経過し，遅延損害金が１６２万円も加算されていました。債権者に連絡したところ，転居を繰り返しているため，請求も訴訟提起もできなかったが，ご本人が直前に分割での支払の申出をしており，債務承認があるので時効援用はできないと理解している，とのことでした。念のため，本人に確認したところ，債務承認は事実であることが確認できたので，時効援用はできず，分割弁済での解決を図ることにしました。

　債権者から開示された取引履歴を確認すると，利息制限法所定利率（注３）を超えていたため，引き直し計算を行い，債権者が主張する元本４５万円が２７万円になりました。そして債権者との交渉で遅延損害金全額をカットし，将来利息（注４）なしで，元本２７万円を分割して返済する和解をすることができました。

＜担当者から＞

　長期間支払をしていない債権者から請求があった場合は，ご本人から連絡をせず，法律事務所に相談されることをお勧めします。債権者に連絡して債務承認をしてしまうと，時効援用ができなくなることもあるので注意してください。

【用語解説】

（注１）債務承認

　時効援用前に債務者が債務を承認すると，それまでの時効進行期間がリセットされ，新たに時効進行が始まる（民法１５２条１項）。

　債務の存在を認めるだけでなく，返済猶予や分割払いの申込なども債務の承認となる。

（注２）時効援用

　時効の完成によって利益を受ける者が，時効の完成を主張すること（民法１４５条）。

（注３）利息制限法所定利率（利息制限法１条）

　元本の額が１０万円未満の場合　　　　　　　　年２０％

　元本の額が１０万円以上１００万円未満の場合　年１８％

　元本の額が１００万円以上の場合　　　　　　　年１５％

（注４）「将来利息」　

　貸金業者との和解成立後，完済するまでの間に発生する利息のこと。

　当事務所では，原則将来利息なしで和解をしている。将来利息が発生しないので，任意整理中は，債務は増えることはなく，弁済で減っていく一方になる。