NO.591 債務整理　⇒　長期多額の弁済

＜事案＞

　クレジットカード９社，約１１２０万円の分割による支払の事案。ご依頼者様が６０回（５年）払いでの弁済を希望し，長期間の分割支払和解は貸金業者が難色を示し，交渉は難航すると思われました。

＜解決に至るまで＞

各社の債務額と和解内容（概要）

〇ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス株式会社

　残債務額：１９２万円　分割和解：３万２０００円　×６０回（５年）払い

〇ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス株式会社

　残債務額：５２万２０００円　分割和解：８７００円　×６０回（５年）払い

〇ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス株式会社

　残債務額：１６２万円　分割和解：２万７０００円　×６０回（５年）払い

〇楽天カード株式会社

　残債務額：１０２万円　分割和解：１万７０００円　×６０回（５年）払い

〇楽天カード株式会社

　残債務額：３０６万円　分割和解：５万１０００円　×６０回（５年）払い

〇株式会社ジェーシービー

　残債務額：１５６万円　分割和解：２万６０００円　×６０回（５年）払い

〇子浩法律事務所（トヨタファイナンス）

　残債務額：７２万円　分割和解：１万２０００円　×６０回（５年）払い

〇アビリオ債権回収株式会社

　残債務額：８２万５０００円　分割和解：１万５０００円　×５５回（約５年）払い

＜最終的な結果＞

　ご本人は，住宅ローンを完済した自宅があるので，債務を破産や個人再生以外で何とかしたいと考え，ご来所されました。

　長期（約５年）分割弁済での提示となり，債権者が難色を示すと思われましたが，当方で弁済案を作成し，積極的に交渉を進めたこともあり，何とか経過利息（注１）一部カットと将来利息（注２）なしで和解することができました。

＜担当者から＞

　自宅などの財産があり，残すことを希望する場合は，原則破産はできません。また，住宅ローン完済後の自宅については，住宅特則付き個人再生の利用はできず，清算価値が上昇してしまうため，個人再生も得策ではありません。

　消去法的に任意整理となりますが，依頼者様が無理なく返済できるよう返済案を作成し，債権者と交渉してくかが問題となります。

【用語解説】

（注１）「経過利息」　

　受任通知発送後，貸金業者との和解成立までに発生する利息・損害金のこと。

　貸金業者によって異なるが，経過利息の全額免除は難しい傾向がある。

（注２）「将来利息」　

　貸金業者との和解成立後，完済するまでの間に発生する利息のこと。

　当事務所では，原則将来利息なしで和解をしている。将来利息が発生しないので，任意整理中は，債務は増えることはなく，弁済で減っていく一方になる。