NO.476 債務整理　⇒　長期分割弁済

＜事案＞

　債権回収会社１社，消費者金融２社，約７００万円の分割による支払の事案。ご依頼者様が可能な限り長期での弁済を希望されたため，貸金業者が難色を示し，交渉は難航すると思われました。

＜解決に至るまで＞

各社の債務額と和解内容（概要）

○パルティール債権回収

　残債務額：約６２０万円　頭金１００万円，分割和解：８万７０００円　×　６０回（５年）払い

○ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス

　残債務額：約３５万円　最後の返済から５年以上経過しているため，時効援用　０円で解決

○アコム株式会社

　残債務額：約４５万円　最後の返済から５年以上経過しているため，時効援用　０円で解決

＜最終的な結果＞

　本人のご希望から任意整理での解決を選択しました。最終弁済から５年以上経過している借入については消滅時効（注１）の援用をして，支払義務を免れました。債務の残った分については，長期（約５年）分割弁済での提示となり，債権者が難色を示すと思われましたが，当方で弁済案を作成し，積極的に交渉を進めたこともあり，何とか経過利息（注２）一部カットと将来利息（注３）なしで和解することができました。

【用語解説】

（注１）「消滅時効」　

　権利を行使しない状態が一定期間続くと権利を消滅させる制度（民法１６７条）。

　貸金業者の債務は，最終の弁済から５年間の経過で消滅時効完成となる。消滅時効完成後，援用することで効果が発生し，債務の支払を免れる。なお，消滅時効援用は，後日の証明のため，内容証明郵便でされることがほとんどである。

（注２）「経過利息」　

　受任通知発送後，貸金業者との和解成立までに発生する利息・損害金のこと。

　貸金業者によって異なるが，経過利息の全額免除は難しい傾向がある。

（注３）「将来利息」　

　貸金業者との和解成立後，完済するまでの間に発生する利息のこと。 当事務所では，原則将来利息なしで和解をしている。将来利息が発生しないので，任意整理中は，債務は増えることはなく，弁済で減っていく一方になる。